Att starta eller driva ett företag i Sverige kräver både passion och resurser. Oavsett om du är nystartad entreprenör eller har ett väletablerat företag kan behovet av kapital uppstå – för investeringar, expansion eller att täcka tillfälliga utgifter. Ett företagslån kan vara lösningen som hjälper dig att ta nästa steg i din verksamhet.
Om du redan nu vill jämföra business loans Sweden kan du klicka dig vidare till vår rekommenderade sida. Där får du en snabb överblick över olika långivare, räntor och villkor.
Men innan du tar ett lån är det viktigt att förstå vad ett företagslån innebär, vilka typer som finns, och hur du kan förbereda dig för att få det bästa möjliga lånet.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är en form av finansiering som företag kan ansöka om för att täcka olika behov. Det kan handla om att köpa in maskiner, anställa personal, expandera verksamheten, köpa in varulager eller förbättra kassaflödet.
Lånet kan komma från en bank, en nischad långivare eller en peer-to-peer-plattform. Beroende på var du lånar, varierar räntan, återbetalningstiden och säkerhetskraven.
Företagslån kan vara både med eller utan säkerhet. Lån med säkerhet kräver ofta att företaget pantsätter något, som till exempel maskiner eller fastigheter. Lån utan säkerhet bygger i stället på företagets kreditvärdighet och inkomst.
Vem kan få ett företagslån?
I Sverige kan både enskilda firmor, aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag ansöka om företagslån.
Kraven varierar beroende på långivare, men några vanliga faktorer som bedöms är:
- Företagets ålder – Många långivare kräver att företaget varit aktivt i minst 6–12 månader.
- Omsättning – Ett stabilt kassaflöde ökar chanserna för att bli godkänd.
- Kreditvärdighet – Har företaget eller dess företrädare betalningsanmärkningar kan det påverka beslutet.
- Affärsplan – För nystartade företag kan en stark affärsplan väga tungt.
Många långivare gör också en kreditbedömning på företagets ägare, särskilt om det är en enskild firma eller ett nystartat aktiebolag utan historik.
Olika typer av företagslån i Sverige
När det kommer till finansiering finns flera alternativ för företagare i Sverige:
- Traditionellt banklån
Det här är den klassiska formen av företagslån där du lånar från din bank. Fördelen är oftast låg ränta, men nackdelen är att bankerna ställer höga krav och att ansökningsprocessen kan vara långsam.
- Snabblån för företag
Vissa långivare erbjuder företagslån med snabb utbetalning, ibland redan inom 24 timmar. Dessa lån är enklare att få, men räntan är ofta högre. Passar bra för tillfälliga likviditetsproblem.
- Factoring (fakturabelåning)
I stället för att låna pengar kan du belåna dina kundfakturor och få en stor del av beloppet utbetalt direkt. Långivaren tar sedan över risken och administrationen.
- Företagskredit
Fungerar som ett kreditkort för företaget. Du har tillgång till en viss kreditgräns och betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder.
- Leasing och avbetalning
Ett bra alternativ om du behöver investera i utrustning. Du betalar en månadskostnad i stället för att lägga ut hela summan direkt.
Hur ansöker man om företagslån?
Det är enkelt att ansöka online – många långivare har digitala ansökningsformulär där du fyller i uppgifter om företaget och vad lånet ska användas till. Du får ofta svar inom en arbetsdag.
För att förbättra dina chanser att få ett lån beviljat bör du:
- Ha ordning på företagets ekonomi
- Kunna visa omsättning eller framtida intäkter
- Ha en realistisk återbetalningsplan
- Undvika betalningsanmärkningar
För nystartade företag kan det också hjälpa att visa upp en trovärdig affärsplan och personligt engagemang.
Vad kostar ett företagslån?
Kostnaden för ett företagslån består främst av:
- Ränta – Kan vara fast eller rörlig, ofta mellan 5–20 % beroende på risk.
- Uppläggningsavgift – Engångskostnad som ibland tillkommer.
- Aviavgift eller administrationsavgift – Kan vara månatlig.
Det är viktigt att räkna på den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter. Använd gärna en lånekalkylator innan du ansöker, så du vet vad lånet kommer att kosta totalt.
För- och nackdelar med företagslån
Fördelar:
- Snabb tillgång till kapital
- Möjlighet att växa snabbare
- Kan täcka tillfälliga likviditetsbehov
- Flera olika låneformer att välja mellan
Nackdelar:
- Kan bli dyrt med hög ränta
- Risk att inte kunna betala tillbaka
- Kan krävas personlig borgen (särskilt för småbolag)
Ett företagslån är inte en lösning på djupare ekonomiska problem – det är snarare ett verktyg för att skapa tillväxt, om det används rätt.
Tips innan du tar ett företagslån
Innan du skriver på ett låneavtal, fundera igenom dessa punkter:
- Behov: Hur mycket behöver du och vad ska pengarna användas till?
- Löptid: Hur lång återbetalningstid passar din affärsmodell?
- Avkastning: Kommer lånet att generera mer pengar än det kostar?
- Risk: Vad händer om du inte kan betala tillbaka?
Det kan också vara klokt att jämföra flera långivare – både traditionella banker och alternativa aktörer. På så sätt får du en bättre bild av marknaden och kan förhandla fram bättre villkor.
Avslutande tankar
Företagslån kan vara en riktig skjuts framåt för dig som vill växa med ditt företag i Sverige. Men som med all finansiering gäller det att fatta välgrundade beslut och inte låna mer än nödvändigt.
Genom att förstå skillnaderna mellan olika låneformer, vara noggrann i din planering och jämföra långivare – har du mycket bättre förutsättningar att hitta ett lån som passar din verksamhet.
Oavsett om du behöver pengar för att expandera, investera i nya resurser eller bara överbrygga en svacka – finns det smarta lösningar där ute.
Gör felanmälan »»